保险常识
以下是保险常识的系统化知识框架，采用结构化表述方式：
保险类型拓扑
人身保障类：
• 寿险（定期/终身/两全）
• 健康险（医疗/重疾/防癌）
• 意外险（综合/交通专项）
财产保障类：
• 车险（交强险+商业险）
• 家财险（房屋/装修/室内财产）
• 责任险（第三者/产品责任）
核心参数体系
保额：风险覆盖上限（重疾险建议≥年收入5倍）
保费：缴纳成本（健康险通常占年收入1-3%）
保障期：短期（1年）vs长期（20年/终身）
免责条款：明确不赔付情形（如战争、故意行为）
现金价值：退保时可返还金额（长期险特有）
配置决策模型
四象限法则：
紧急程度\重要性
重要
不重要
紧急
医疗险
航班延误险
不紧急
养老年金
宠物险
理赔效率优化
报案时效链：
事故→72小时内报案→10日材料提交→30日核定期→3日赔付
材料完备性：
• 医疗险：诊断证明+费用清单+医保结算单
• 车险：事故认定书+维修清单+驾驶证复印件
风险控制策略
投保阶段：
• 健康告知严格遵循"最大诚信原则"
• 受益人指定避免"法定继承"
保单管理：
• 建立家庭保单台账（险种/保额/缴费日）
• 设置缴费提醒（宽限期通常60天）
注：2023年保险密度（保费收入/总人口）达¥3,521元，配置时应重点关注：
重疾险疾病定义标准（2021版已优化甲状腺癌分级）
医疗险保证续保条款（监管要求明确标注）
车险综改后定价因子（出险次数影响系数0.5-2.0）
